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Libertà finanziaria: la posizione del “fottiti”

Sai cos’è la libertà finanziaria? E sai anche come raggiungerla? Se hai risposto “no” anche ad una sola di queste domande, ho scritto questo articolo per te.

liberta finanziaria

“Regola n.1: non perdere mai soldi. Regola n.2: rispetta la regola n.1.”

Warren Buffet.

L’altro giorno stavo guardando “The Gambler“, un film del 2014 interpretato da Mark Wahlberg e John Goodman. La pellicola parla della spirale auto-distruttiva del professore di letteratura inglese, nonché accanito scommettitore, Jim Bennett.

Detto tra noi, sono 111 minuti da sufficienza scarsa, c’è però una scena che mi è rimasta particolarmente impressa, un dialogo tra Bennett e l’allibratore Frank (John Goodman) incentrato sulla libertà finanziaria, o meglio, su quella che Frank definisce la posizione del “fottiti”…

La posizione del “fottiti”

Ecco un estratto del dialogo tradotto in italiano:

Jim Bennett: Ero sopra di 2 milioni e mezzo.I’ve been up two and a half million.
Frank: Cosa ti è rimasto?
Jim Bennett: Niente.
Frank: Cosa hai messo da parte?
Jim Bennett: Niente.
Frank: Con 2 milioni e mezzo di dollari, qualsiasi stronzo al mondo sa cosa deve fare: prendi una casa, un’indistruttibile scatoletta giapponese a quattro ruote e investi il resto al 3-5% per pagare le tasse. Questa è la tua base, mi segui? La tua cazzo di fortezza della solitudine. Questo ti mette, per il resto della tua vita, nella posizione del fottiti. Qualcuno vuole obbligarti a fare qualcosa? Fottiti! Il tuo capo ti fa incazzare? Fottiti! Prenditi una casa di proprietà, tieni qualche risparmio in banca, non bere. Questo è tutto quello che suggerisco a chiunque, a qualsiasi livello sociale. […]

2 milioni e mezzo di dollari? Macchina e casa di proprietà? Azioni al 3-5% annuo? Seh, magari Andre’, così so’ boni tutti!

Lascia stare i consigli più o meno banali legati alla trama del film, il punto chiave è un altro.

Ti ho parlato spesso di come essere più efficace nel tuo lavoro, ma ti sei mai chiesto perché ti svegli ogni mattina per andarci… a lavoro?

(Se sei in ferie, questo è proprio il momento ideale per farlo, continua a leggere).

Vai in ufficio, nel tuo studio o ovunque tu lavori per costruire, giorno dopo giorno, la tua posizione del “fottiti”, o ci vai piuttosto per ritrovarti puntualmente nella posizione del… “fottiMi”?

Sai, cambia solo una letterina (una “M” al posto della “T”), però ti assicuro che può fare tutta la differenza del mondo: se hai un lavoro che ti mette nella posizione del “fottiMi” infatti, non importa quanti straordinari tu possa fare, quante promozioni tu possa ottenere o quanti clienti tu possa soddisfare, ti ritroverai comunque a correre su un “tapis roulant”. Un tapis roulant che con gli anni si arricchirà di accessori e funzionalità, ma che in nessun modo ti consentirà di raggiungere quello che dovrebbe essere il reale scopo della tua attività lavorativa: la libertà finanziaria.

Fidati: ci sono passato.

Ooook Andrè… ma, che sarebbe ‘sta libertà finanziaria di cui si riempiono tanto la bocca molti esperti di crescita personale?!

Che cos’è la libertà finanziaria?

“La vera libertà finanziaria è la capacità di vivere appieno la propria vita.”

Henry David Thoreau.

Direi che Frank spieghi il concetto egregiamente: puoi definirti finanziariamente libero solo nel momento in cui niente e nessuno può avere un impatto significativo sul tuo tenore di vita.

  • Se lavori come dipendente e hai bisogno di uno stipendio per vivere, NON hai raggiunto la libertà finanziaria (ah sì, c’è la pensione, giusto: hai già controllato sul simpatico sito dell’INPS quanto ti spetta tra 132 anni?).
  • Se vivi di trading e devi stare tutto il giorno davanti ad un grafico azionario, NON hai raggiunto la libertà finanziaria.
  • Se hai puntato tutte le tue fiches sul network marketing, ma rischi di vedere la tua downline disgregarsi dopo qualche anno di inattività, NON hai raggiunto la libertà finanziaria.
  • Se hai un’attività online che genera un reddito passivo, che però può essere spazzata via dal prossimo aggiornamento di Google, NON hai raggiunto la libertà finanziaria.
  • Se sei il “capo di te stesso“, ma ti ritrovi a rincorrere tutto il giorno nuovi clienti, NON hai raggiunto la libertà finanziaria.

Quindi André, visto che nulla sembra funzionare, ora mi svelerai il segreto segretissimo per diventare liberi finanziariamente grazie al tuo corso dal vivo (alla modica cifra di 2.997 euri + IVA)?

Nope: naturalmente il tema della libertà finanziaria richiederebbe tutta una serie di approfondimenti che non possono esaurirsi con un semplice articolo. Quello che voglio fare con questo post però è fornirti un elemento pratico da cui iniziare a lavorare, ovvero il primo passo fondamentale che devi compiere per raggiungere la tua libertà finanziaria (mica pizza e fichi! :-D).

Come raggiungere la libertà finanziaria partendo da zero: il primo passo fondamentale che devi compiere

“Il metodo più sicuro per raddoppiare i tuoi soldi è piegarli a metà e rimetterli in tasca quando stai per comprare qualcosa di stupido.”

Kin Hubbard.

Citazione a parte, il primo passo fondamentale non consiste nel risparmiare (anche se capire come costruirsi un capitale male non fa: leggi qui). Il primo passo è qualcosa di molto più concreto, così concreto da poter essere raffigurato da un singolo numero.

Se vuoi diventare finanziariamente indipendente devi decidere, oggi stesso, qual è l’esatta cifra che devi avere nel tuo conto corrente per essere nella posizione del “fottiti”. Nei prossimi paragrafi ti spiegherò come calcolarla, passo passo.

Quando si parla di libertà finanziaria infatti, molti di noi iniziano a pensare a macchine sportive, ville di lusso, vincite alla lotteria e altri stereotipi da film.

Sai perché lo facciamo?

Se consideriamo un obiettivo così grande da non poter essere raggiunto, ci sentiamo di fatto giustificati a non fare nulla per realizzarlo.

Se invece ti dicessi che la posizione del “fottiti” è alla tua portata, che è più vicina di quanto potresti immaginare? Se ti dessi un obiettivo finanziario fattibile e preciso al centesimo… beh, a quel punto non avresti più scuse, giusto?

E allora definiamolo questo obiettivo e iniziamo a costruire la nostra “fortezza”.

Calcola il tuo MVNW (Minimum Viable Net Worth)

liberta-finanziaria-MVNW

Nel mondo aziendale, in particolare modo in quello delle start-up, si parla spesso di Minimum Viable Product, ovvero un prodotto/servizio che abbia le caratteristiche minime ed essenziali per essere lanciato quanto prima sul mercato, in modo da testarne il gradimento.

Ho voluto prendere in prestito questo concetto per rendere quanto più concreto il tuo percorso verso la libertà finanziaria. Ho pensato allora di coniare il termine: Minimum Viable Net Worth (MVNW) – Patrimonio Netto minimo, ovvero l’ammontare di risparmi di cui hai bisogno per coprire le tue spese minime essenziali, anche non disponendo di altre fonti di reddito.

Per calcolarlo il MVNW abbiamo bisogno di 2 elementi:

  1. Il totale delle tue spese mensili essenziali.
  2. Un tasso di rendimento annuo ragionevole per i tuoi risparmi.

Con questi due numeretti puoi ottenere il tuo MVNW applicando questa semplice formula:

MVNW = spese mensili essenziali x 12 / tasso di rendimento annuo

Ti ho perso?!

Non preoccuparti, ho preparato per te un esempio e un foglio di calcolo che si occuperà di tutti i passaggi al tuo posto (compresa inflazione e tassazione sul capital gain). Partiamo dall’esempio…

Un esempio di calcolo del Patrimonio Netto Minimo

Immagina di avere spese mensili essenziali pari a 750€ e che i tuoi risparmi possano avere un rendimento annuo netto del 4%. In questo caso, per raggiungere il primo stadio di libertà finanziaria dovrai accumulare un Patrimonio Netto Minimo di… 225.000€.

Grazie agli interessi generati da questa cifra infatti potrai coprire le tue spese essenziali, senza intaccare altre tue fonti di reddito.

Una cifra importante, senza dubbio, ma forse molto più raggiungibile rispetto alle fantasie milionarie che hai collegato fino ad oggi al concetto di libertà finanziaria, vero?

Come anticipato, se desideri calcolare in modo puntuale il tuo MVNW, ho preparato per gli iscritti di EfficaceMente un foglio di calcolo che si occupa di tutti i passaggi. Tu dovrai semplicemente inserire un paio di numeretti (è tutto spiegato nelle istruzioni del foglio di calcolo).

Se sei già iscritto alla newsletter, trovi il link nell’email che ti ho inviato il 10 agosto 2015. Se invece non sei ancora inscritto, clicca il pulsante arancione qui sotto (“VOGLIO ISCRIVERMI”), completa l’iscrizione gratuita e accedi al foglio di calcolo dalla pagina dei contenuti riservati agli iscritti (riceverai il link nell’email di benvenuto).

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Naturalmente il MVNW è solo la prima tappa nel tuo percorso di crescita economica.

Tony Robbins, nel suo recente libro “Money, Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom“, individua addirittura 5 tappe verso la libertà finanziaria assoluta.

Inutile complicarsi la vita ora però, l’importante è avere una prima meta che ci guidi.

Insomma, mi auguro che lo strumento che ti ho fornito in questo articolo ti aiuti a chiarirti le idee, ma soprattutto ti dia un obiettivo ben definito su cui lavorare nei mesi e negli anni a venire ;-)

Non mi resta che augurarti buona settimana! Andrea.

Ps. Visto che mi aspetto la domandina nei commenti, rispondo direttamente qui: “Andrè, ma tu che parli tanto di libertà finanziaria, l’hai raggiunto il tuo Patrimonio Netto Minimo?!” Sì, nel novembre del 2014, altrimenti non avrei mai scritto un articolo su questo tema. Immagino ci saranno anche altri dubbi e “ma, secondo me…” nei commenti: come al solito cercherò di rispondere a tutti :-)

Pps. Se pensi che questo post possa essere utile ai tuoi conoscenti, condividilo pure sui social network utilizzando i pulsanti qui sotto: lo apprezzerei molto.

Ri-buona giornata!

Bibliografia

Dopo la pubblicazione di questo post, diversi lettori mi hanno chiesto da quali testi partire per iniziare il proprio percorso verso la libertà finanziaria. Oltre al già citato libro di Robbins, ecco gli altri che ho trovato particolarmente utili per la mia formazione in tema soldi:

Fammi sapere come li avrai trovati dopo averli letti ;-)

Foto tratta da Google Immagini.

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